EKONOMI
Trots ett utmanande år för fondsparare under 2025, med gungande börser som påverkat både tjänstepension och i stort sett all premiepension, finns det goda nyheter för svenska pensionssparare och inte minst för framtidens pensionärer. Tack vare en viktig regelförändring kan 2025 ändå sluta positivt för premiepensionen.
Vad är premiepension och varför är den speciell?
Premiepensionen är en central del av din allmänna pension. Det är den del där du själv har möjlighet att påverka hur dina pensionspengar placeras. Varje år avsätts 2,5 procent av din pensionsgrundande inkomst till premiepensionen. Om du inte aktivt väljer någon eller några av de cirka 400 fonderna som finns att välja mellan så placeras pengarna automatiskt i det statliga förvaltningsalternativet AP7 Såfa.
Det unika med premiepensionen är just möjligheten till högre avkastning genom fondval, men det innebär också ett visst risktagande. Ju tidigare du börjar arbeta och ju längre tid du har kvar till pension, desto större inverkan kan dina fondval få på din slutliga pension.
Du kan också överföra premiepension till en partner som har lägre inkomst eller partnern arbetar deltid en längre tid och därmed riskerar att få en lägre pension. Om du är gift kan den av er som tjänar mest föra över sin framtida premiepensionsrätt till den som riskerar att få en lägre pension.
Arvsvinster – en ekonomisk boost för pensionssparare
En mindre känd men viktig del av premiepensionssystemet är de så kallade arvsvinsterna. Dessa utgörs av outnyttjat pensionskapital från avlidna pensionärer eller pensionssparare som inte tagit ut hela sin premiepension. Pengarna fördelas sedan mellan alla andra som fortfarande är kvar i systemet. Det fungerar som en sorts kollektiv återföring, där alla kvarvarande pensionssparare får en liten extra utbetalning varje år.
Tidigare har dessa arvsvinster betalats ut en gång per år, vanligtvis i december, från de avlidnas premiepensionskonton till övriga sparare. Men från och med 2025 har en betydande regelförändring trätt i kraft: arvsvinsterna i premiepensionen delas nu ut månadsvis istället för en gång per år. Denna till synes lilla ändring har faktiskt en stor positiv effekt på din premiepension.
Månatliga arvsvinster ger högre pension
Anledningen är enkel: när pengarna tilldelas månadsvis kan de placeras i fonder tidigare. Detta innebär att de har möjlighet att växa och generera avkastning under en längre tid. Fonder för arvsvinsterna köps nu den första veckan varje månad, och det tar bara 2-3 dagar för köpen att genomföras. Om du exempelvis har AP7 Såfa som förvaltare är det de som sköter fondköpen åt dig.
Istället för att cirka 12-14 miljarder kronor förs över en gång per år i december, kommer nu ungefär en miljard kronor att placeras om varje månad. Detta löpande inflöde av kapital in i fonderna ger en kontinuerlig möjlighet till positiv avkastning över tid. Även om det kommer att ta årtionden innan förändringen slagit igenom fullt ut, innebär de månatliga utbetalningarna en beräknad ökning på cirka 500 kronor i höjd pension för pensionsspararna. Det är en välkommen bonus som kan göra 2025 till ett vinnande år för premiepensionen, trots det skakiga börsklimatet.
LÄS MER: Pensionsmyndighetens tjänster
