BOLÅNEGUIDE
Boräntorna börjar röra sig nedåt och för dig med bolån kan det innebära flera tusenlappar i minskade kostnader varje år. Under sommaren har flera banker sänkt sin bolåneränta, och vissa ger nu rörliga räntor under 3 procent. För dig som låntagare kan det vara rätt tid att jämföra villkoren och förhandla.
Bankernas räntesänkningar under sommaren kanske ser ganska små ut: mellan 0,04 och 0,24 procentenheter under perioden maj till juli. Men de kan märkas i plånboken.
4 000 kronor, så mycket kan du spara i minskade räntekostnader varje år. Det gör du om din boränta sänks med 0,24 procentenheter och du har ett genomsnittligt bolån på 1,7 miljoner kronor. Det är drygt 300 kronor i månaden som kan användas till något annat än att betala banken, oavsett om det går till mat, el eller lite mer luft i vardagen.
Bankerna som sänker bolåneräntan
Just nu ligger de flesta snitträntorna för rörliga bolån mellan cirka 2,7 och 3,1 procent, beroende på bank. Flera aktörer sänker bolåneräntan och sticker ut i statistiken. Bland andra Danske Bank och Ålandsbanken på 2,74 procent samt Landshypotek på 2,84. De flesta storbankerna, med undantag för bland andra SEB, ligger över 3 procent. Se aktuella räntor i verktyget nedan.
Det visar att det inte alltid är de största bankerna som har de bästa villkoren. För dig som låntagare kan det alltså vara värt att jämföra bolån. Ett erbjudande som känns rimligt hos din nuvarande bank kan ligga klart över snittet när man ser till hela marknaden.
De mindre aktörerna har seglat upp som starka alternativ till storbankerna. De riktar sig ofta till kunder med ordnad ekonomi och lockar med lägre räntor och smidiga digitala lösningar. Det har tvingat de större bankerna att skärpa sig. Och det är förstås en fördel för dig som letar bästa möjliga villkor.
Vad styr ränteläget just nu?
Riksbankens styrränta avgör räntan på bolån. I juni sänktes den med 0,25 procentenheter till 2,00 procent. Det var den andra sänkningen i år, och signalerna från Riksbanken tyder på att fler sänkningar kan komma, men i lugn takt. Det stöds av prognoser från flera bedömare, bland annat SEB och SBAB.
Men inflationen spelar en avgörande roll. Så länge inflationen ligger över Riksbankens mål på 2 procent finns en viss tveksamhet kring snabba räntesänkningar. Prisökningarna på till exempel livsmedel och energi har tidigare mattats av, men i juni steg inflationen oväntat till 2,9 procent. Det visar att trycket på hushållen fortfarande kan variera och det är något som Riksbanken tar hänsyn till i sina räntebeslut.
Utöver det påverkar också hushållens förväntningar hur bolånebankerna resonerar. När fler tror på lägre räntor framåt, skapas tryck på bankerna att agera om de inte vill tappa kunder. Även ränteläget i eurozonen och USA spelar roll.
Vägen till sänkt bolåneränta
För dig som vill se om du kan få sänkt bolåneränta är det smart att börja med att ta reda på din banks snittränta, alltså den genomsnittliga ränta som bankens kunder betalat föregående månad. Den skiljer sig oftast från den så kallade listräntan som banken annonserar. Om du ligger högre än snitträntan, kan det vara möjligt att få till en sänkning.
Jämför sedan med andra banker. Via verktyget på den här sidan kan du se aktuella snitträntor som hjälper dig att se om din bank ligger bra till. Om du hittar lägre ränta någon annanstans, använd det som argument när du förhandlar med din bank.
Ditt eget ekonomiska läge spelar också roll. Har du låg belåningsgrad, stabil inkomst eller redan samlat flera bankrelaterade produkter på ett ställe kan du ha ett starkare förhandlingsläge.
Ett tips som många missar är att begära ett amorteringsunderlag från banken. Det är ett dokument du har rätt till om du funderar på att flytta ditt lån och bara genom att be om det signalerar du att du är beredd att se dig om efter bättre villkor. Det händer att det får banken att tänka om och komma med ett bättre erbjudande.
Stabilare räntor – men fortfarande värt att hålla koll
Riksbanken kommer som vi sett troligtvis att sänka styrräntan igen om inflationen stabiliseras. Men det är få som tror på en återgång till nollränta. Det mesta tyder på att vi nu går mot ett mer stabilt ränteläge, där boräntor mellan 2 och 4 procent blir det nya normala. Några stora förändringar verkar alltså inte vara i sikte, men det betyder inte att du kan släppa räntan med blicken.
Tänk igenom hur din egen ekonomi påverkas när bolåneräntorna sjunker. Kanske får du lite mer luft i budgeten? Eller är det ett bra läge att binda räntan? När marknaden rör på sig är det värt att ha koll, både på bankerna och på den egna ekonomin.
När bankerna summerar året som varit och planerar för det som kommer dyker det ibland upp kampanjer eller sänkta erbjudanden. Om det blir fler räntesänkningar från Riksbanken kan det dessutom skapa rörelse på räntemarknaden. I det läget kan det vara smart att följa ränteläget, jämföra och kanske till och med höra av sig till banken. Räntan rör sig långsamt just nu, men det betyder inte att läget är låst. Den som är uppmärksam kan få fördel av små förändringar och kanske spara tusenlappar på sikt.
Detta är en sponsrad artikel som innehåller annonslänkar. Den är framtagen av vår annonsavdelning eller vår kommersiella partner. Vill du också skräddarsy ditt budskap till våra läsare? Mejla din förfrågan till oss!
