EKONOMI
Ska man unna sig guldkant på ålderns höst eller säkra barnbarnens framtida bostadsköp?
En undersökning från SBAB visar att majoriteten av svenska pensionärer prioriterar att leva här och nu – samtidigt som rekordstora arv väntar runt hörnet.
Balansgången mellan egen livskvalitet och viljan att hjälpa nästa generation är en fråga som engagerar många. Enligt SBAB:s undersökning svarar 52 procent av de tillfrågade pensionärerna att de i första hand vill leva upp sina pengar medan de kan.
– Vi lever i ett land där en av grundtankarna är att varje generation ska ha möjlighet att stå på egna ben. Sett ur det perspektivet är det rimligt att fler vill leva upp sina pengar än att lämna arv, säger Linda Hasselvik, privat- och boendeekonom på SBAB i en kommentar till undersökningen.
Bostadsvinster blir historiska arv
Trots viljan att spendera förväntas de kommande decennierna bjuda på kapitalöverföringar mellan generationerna som saknar motstycke i historien. Det handlar framför allt om 40-talister som gjort stora vinster på sina bostäder. En analys från Mäklarsamfundet pekar på att förmögenheter motsvarande hisnande 1 790 miljarder kronor kommer att byta ägare de närmaste 20 åren.
Många pensionärer, 45 procent, uttrycker också en stark vilja att hjälpa barn och barnbarn, särskilt med tanke på hur svår dagens bostadsmarknad är för unga vuxna.
Viktigt att planera i tid
Men stora summor kan också leda till stora konflikter. Arvstvister är en av de vanligaste orsakerna till att familjer splittras. För att undvika framtida bråk betonar Linda Hasselvik vikten av tydlig dokumentation.
– Var tydlig med hur du vill att pengarna ska fördelas. Dokumentera större gåvor och klargör om de ska vara en gåva eller förskott på arv, tipsar hon.
Eftersom medellivslängden ökar är arvingarna ofta själva i 60-årsåldern när pengarna betalas ut. Därför väljer allt fler att ge gåvor direkt till barnbarnen, som ofta har större behov av ekonomiskt stöd i familjebildande ålder.
SPARTIPS: Så sparar du till barn och barnbarn
Ekonomens 4 råd till dig som vill ge bort pengar
1. Dokumentera större gåvor du ger i livet
Skriv ner när du ger en större gåva och ange om det ska vara en gåva, dvs. som inte påverkar det framtida arvet, eller ett förskott av arv och därmed ska räknas av när arvet slutgiltigt delas. Utan dokumentation antas gåvor till bröstarvingar vara förskott på arv.
2. Skriv ett tydligt och formellt testamente
För det du inte ger bort under din livstid är testamentet helt avgörande. För att det ska vara giltigt behöver det vara skriftligt, undertecknat av dig och bevittnat och signerat av två samtidigt närvarande vittnen som inte själva berörs av innehållet. Tänk på att bröstarvingar har laglig rätt till en del av arvet, den så kallade laglotten. Laglotten motsvarar hälften av deras arvslott.
3. Ange om gåvor och/eller arv ska vara enskild egendom
Att något är enskild egendom innebär att gåvan eller arvet inte kan bli föremål för bodelning i samband med en eventuell separation hos den som fått egendomen. Om du vill att något ska utgöra enskild egendom så behöver det framgå skriftligt, till exempel i ett gåvobrev eller testamente.
4. Förvara viktiga handlingar så att de hittas
Förvara testamente, gåvobrev och andra viktiga dokument på ett tryggt ställe och berätta gärna för dina anhöriga eller förvaltare var de finns. Handlingar som inte går att hitta kan i praktiken bli verkningslösa.
Källa: SBAB Bank
