EKONOMI
Finansinspektionen (FI) varnar för bedrägerier med aktier, där privatpersoner luras att investera i snabbt uppumpade aktier. Den allt vanligare metoden kallas ”Pump and Dump” och har redan drabbat över 5 000 svenskar i år, med förluster på omkring en halv miljard kronor.
Bedragarna utnyttjar sociala medier och chattgrupper för att sprida tips om okända aktier. Tekniken går ut på att skapa en massiv efterfrågan, vilket får kursen att rusa (Pump).
När tillräckligt många har köpt, säljer bedragarna snabbt av sitt eget innehav med vinst, varpå kursen omedelbart kraschar (Dump). De som investerat sist står kvar med de stora förlusterna.
FOMO och flockmentalitet styr
ON ställer några frågor till sparpsykologen Niklas Laninge på Opti som i ett blogginlägg har analyserat de psykologiska mekanismerna bakom bedrägerierna.
Bedragarna vill att vi ska agera snabbt. Vad är det i vårt tänkande som de utnyttjar för att få oss att göra impulsköp istället för att analysera läget?
– De spelar på tre starka psykologiska mekanismer. För det första försöker de snylta på trovärdighet… För det andra triggar de FOMO, ”fear of missing out”. De pratar om en unik chans som snart försvinner, för att stressa oss till snabba beslut. Och för det tredje använder de så kallade sociala bevis: ”hundratals andra har redan gått med”. Människan är en flockvarelse, och när vi tror att många andra redan nappat känns det plötsligt tryggare att följa efter, säger Niklas Laninge.
Hur farligt är FOMO i de här chattgrupperna, och hur kan känslan av att ”alla andra är med” få oss att tro att bluffen är en trygg investering?
– FOMO är en av de absolut farligaste känslorna att ha när vi fattar finansiella beslut. Det är nästan alltid FOMO som får oss att agera på ett sätt vi senare kommer att ångra. I chattgrupper där alla verkar tjäna pengar skapas en illusion av trygghet. ”Om alla andra är med, så kan det inte vara fel.” Men just den känslan är precis det bedragarna vill åt, säger Niklas Laninge och fortsätter:
– Ett bra råd är att ha som mantra: “Om jag agerar för att jag är rädd att missa något, då ska jag inte agera”. Stäng ner, ta ett steg tillbaka och prata med någon utanför situationen. De ser mer nyktert på saker än du gör.
Kunskap skyddar inte mot känslor
Det är inte bara oerfarna investerare som luras. Niklas Laninge förklarar varför inte ens finansiell kunskap räcker som skydd mot bedrägerier.
Många tänker nog: ”Det här händer inte mig”. Varför räcker inte finansiell kunskap som skydd, och hur kan även smarta investerare luras av ”pump and dump”?
– Kunskap hjälper, men det är inte kunskapen som styr när vi väl hamnar i situationen, det är känslan och stressen. De här bedrägerierna bygger på psykologisk manipulation, inte okunskap. Många smarta människor faller dit eftersom bedragarna jobbar stegvis. Man börjar med något litet och känner sig sedan tvungen att fullfölja, säger Niklas Laninge.
Dessutom gör skamkänslan att de som blir lurade drar sig för att prata om det. Niklas Laninge rekommenderar att man använder samma psykologiska knep som bedragarna (sociala bevis) fast till sin egen fördel.
– Man kan faktiskt använda samma psykologiska knep som bedragarna (sociala bevis) fast till sin egen fördel… Prata med någon du litar på. När man delar det med andra försvinner ofta den värsta skammen, säger Niklas Laninge.
Han tipsar också om att ha en ”sov-på-saken-regel” och en permanent ”broms” i form av minst tre utomstående personer man kan prata pengar med, då de har lättare att se nyktert på situationen.
Sparpsykologens checklista:
1. Inför ”Sov-på-saken-regeln”: Undvik alltid impulsiva köp direkt efter ett tips. Du behöver tid för att skifta från snabbt, intuitivt tänkande till långsam, analytisk analys.
2. Ifrågasätt flocken: Bedragare vill skapa en illusion av trygghet genom att få dig att tro att ”alla andra är med”. Kom ihåg: när det gäller aktier är flockmentalitet sällan ett bra argument.
3. Kontrollera alltid avsändaren: Seriösa finansprofiler skulle aldrig ta kontakt med dig via ett direktmeddelande. Om det ser ut som en känd expert, är det nästan garanterat en bluff.
4. Ta hjälp av utomstående: Prata om ”erbjudandet” med minst tre personer du känner som inte har nåtts av samma bedragare. Deras neutrala sinnestillstånd hjälper dig att se nyktert på saken.
5. Hantera skammen: Om du blivit lurad, påminn dig själv om att du inte är ensam. Skammen isolerar dig – genom att prata med någon du litar på blir det lättare att ta nästa steg och kontakta bank och polis.
Niklas Laninges gyllene regel: ”Om jag agerar för att jag är rädd att missa något, då ska jag inte agera.”
Slutligen betonar både FI och Laninge en gemensam tumregel:
Seriösa finansprofiler skulle aldrig ta kontakt med dig via ett direktmeddelande. Aldrig.
LÄS MER: Skammen är det farligaste efter bedrägeri
LÄS MER: Finansinspektionens sju tips för att undvika bedrägerier
