EKONOMI
Det kan kännas avlägset att tänka på pensionen när man är ung, men sanningen är att de val du gör i dag har en enorm inverkan på din framtida plånbok.
Det som påverkar din pension allra mest är dina inkomster under hela livet, hur länge du arbetar och om din arbetsgivare betalar in tjänstepension. Men du kan också påverka slutsumman rejält genom dina egna val.
I ett uppmärksammat inlägg på Pensionsmyndighetens Den orange bloggen ger pensionsexperten Monica Zetterwall tre konkreta och effektiva tips till dig som vill ge dina framtida pensionspengar bästa möjliga förutsättningar att växa.
Din totala pension består i regel av tre olika delar: den allmänna pensionen från staten, tjänstepensionen från ditt jobb och ett eventuellt eget sparande. Genom att optimera dessa delar kan du göra stor skillnad för slutsumman på ditt orange kuvert.
3 konkreta tips inför pensionen för dig som är ung
1. Våga välja aktiefonder – tänk långsiktigt
Det första tipset handlar om att hitta rätt risknivå. Risk i det här sammanhanget betyder helt enkelt hur mycket värdet på dina pensionspengar svänger upp och ned över tid. Aktiefonder har generellt en högre risk än räntefonder, men de har också en betydligt högre potential till stark värdeutveckling på lång sikt. Räntefonder är förvisso stabilare, men de växer oftast i ett betydligt långsammare tempo.
Eftersom du som är ung har många år kvar innan det är dags att sluta arbeta, har du råd att låta pengarna svänga. Därför lönar det sig att välja aktiefonder framför räntefonder. Ett smart och stabilt alternativ för att få en bra grund är att satsa på globala aktiefonder som ger en bred spridning över hela världen.
2. Jaga avgifterna – de kan äta upp ditt kapital
Det andra rådet är att bli en prismedveten sparare. Oavsett om det gäller din premiepension, din tjänstepension eller ditt privata sparande spelar avgifterna du betalar till fondbolagen en avgörande roll. Höga avgifter riskerar nämligen att äta upp en skrämmande stor del av ditt samlade pensionskapital innan du når målsnöret.
Zetterwall tipsar om att leta efter fonder med låga avgifter, till exempel breda globala indexfonder. Ett bra riktmärke att hålla utkik efter är en årlig avgift på runt 0,2 procent. Det kan låta som småpotatis, men på lång sikt kan dessa små decimaler handla om tiotusentals kronor extra i ren pension till dig själv.
3. Starta ett eget sparande (om du vill och kan)
Den allra största delen av din framtida pension kommer att utgöras av den allmänna pensionen och tjänstepensionen. Ett privat pensionssparande är helt frivilligt och blir oftast som ett extra guldkantstillägg.
Om du har utrymme i ekonomin och vill spara extra, och redan har en tjänstepension via ditt jobb, finns det smarta verktyg att använda. Ett investeringssparkonto (ISK) eller en kapitalförsäkring är utmärkta alternativ för ett långsiktigt sparande. Där har du stor frihet att själv plocka ihop de fonder du vill satsa på.
MISSA INTE: Kom igång med pensionssparande – hitta sparkonton med hög ränta
Glöm inte pensionsfällorna
Livspusslet kan också bli en oväntad pensionsfälla. Hur ett par väljer att dela på föräldraledighet och vabbande påverkar inkomsten under lång tid framöver. Den förälder som tar ut merparten av dagarna drabbas ofta av en sämre löneutveckling.
Eftersom din framtida pension baseras direkt på vad du tjänar, blir resultatet en lägre pension. Statistiskt sett tar kvinnor ut mer föräldrapenning och jobbar mer deltid, vilket är den främsta förklaringen till att kvinnors pensioner i snitt är lägre än mäns.
Första steget: Få koll på dina siffror
Vill du veta hur du ligger till? Det bästa första steget är att logga in på sajten minpension.se. Där får du en omedelbar och samlad överkik över alla dina olika pensioner. Du kan dessutom göra smarta simuleringar för att se exakt hur mycket mer du kan få ut i månaden beroende på vid vilken ålder du väljer att gå i pension.
LÄS MER: Artiklar om pension och pensionsfrågor
